הלוואה חוץ בנקאית

הלוואה חוץ בנקאית ניתנת על ידי גופים חוץ בנקאיים, כלומר גופים פיננסיים שאינם בנקים. הלוואות אלו מיועדות לספק אשראי גם כאשר הלווה אינו זכאי להלוואה מבנק מסיבות שונות, כגון בעיות אשראי או חוסרים בתנאים הבנקאיים.

מאפיינים:

• גמישות בתנאים ובפריסה: הלוואות חוץ בנקאיות לרוב מציעות גמישות רבה יותר בתנאים, כולל סכום ההלוואה, תקופת ההחזר וריבית. גופים חוץ בנקאיים עשויים להיות פתוחים יותר להתאמות אישיות ופריסות שונות.

• אישור מהיר יחסית: תהליך האישור להלוואות חוץ בנקאיות יכול להיות מהיר יותר בהשוואה לבנקים, ובחלק מהמקרים ניתן לקבל את הכספים תוך מספר ימים.

• ריבית גבוהה יותר מאשר הלוואות בנקאיות: לרוב, הריבית על הלוואות חוץ בנקאיות גבוהה יותר בהשוואה להלוואות בנקאיות. זאת בשל סיכון גבוה יותר שנוגע לציון האשראי של הלווה ולמימון דרך גופים שאינם בנקאיים.

יתרונות:

• נגישות למי שאינו זכאי להלוואה בנקאית: הלוואות חוץ בנקאיות מספקות פתרון עבור אנשים או עסקים שאינם עומדים בתנאים להלוואה מבנק. זה כולל אנשים עם בעיות אשראי, חוסרים בתנאים או צורך במימון מיידי.

• גמישות בתנאים: הגמישות שמציעים גופים חוץ בנקאיים מאפשרת ללקוחות לקבל תנאים מותאמים אישית לפי הצרכים שלהם. זה כולל את האפשרות לבחור סכום הלוואה, תקופת החזר ותנאים נוספים לפי דרישות הלקוח.

• מהירות קבלת כספים: תהליך האישור וההעברה של הכספים יכול להיות מהיר יותר בהשוואה להלוואות בנקאיות, מה שמאפשר ללקוח להתמודד עם צרכים דחופים או הזדמנויות עסקיות בזמן קצר.

• פתרון לצרכים מיידיים: הלוואות חוץ בנקאיות מציעות פתרון מהיר וזמין לצרכים פיננסיים דחופים, מה שמאפשר גישה נוחה למימון גם בתנאים של חוסר גמישות בבנקים.

דוגמאות למקורות חוץ בנקאיים:

1. חברות אשראי: חברות כגון "מאפרי", "ישראכרט" ו"מקס" מציעות הלוואות חוץ בנקאיות ללקוחות. הן מספקות מגוון סוגים של הלוואות, כולל הלוואות אישיות והלוואות לרכישת רכב.

2. חברות ביטוח: חברות ביטוח כמו "הראל", "מנורה" ו"כלל ביטוח" מציעות גם הן הלוואות חוץ בנקאיות, במיוחד ללקוחות המנהלים פוליסות ביטוח שונות אצלן.

3. קרנות פרטיות: קרנות פרטיות כגון "קרן הון" ו"קרן דניאל" מספקות הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים וללקוחות פרטיים, כולל מימון לעסקים חדשים או לקוחות עם אשראי מוגבל.

4. מימון ישיר: חברות המציעות מימון ישיר כמו "תנובה מימון" ו"מימון ישיר" מאפשרות קבלת הלוואות מהירות עם תנאים גמישים, ללא צורך בבנק.

5. פלטפורמות מימון המונים: אתרי מימון המונים כמו "חברון" ו"רשת מימון" מספקים פלטפורמות להשגת הלוואות מהציבור הרחב, מה שמאפשר גישה למקורות מימון נוספים.